Bien choisir son contrat d’assurance

Les assurances sont les préférés des Français en termes de produits financiers et dérivés. De nombreux avantages découlent de la souscription à une assurance vie boursorama. Une assurance vie doit rapporter le plus possible de revenus. Encore faut-il au préalable bien faire le choix sur ce dernier.

L’assurance vie, un choix des plus rationnels à faire

Une assurance vie est avant tout un contrat d’investissement qui engage les compagnies d’assurance et leur souscripteur. Débutant ou épargnant avertis, vous avez une large gamme de produits d’assurance à choisir allant des fonds les plus risqués aux fonds sécurisés. Puisqu’on s’engage à long terme, mettre toutes les chances de son côté dès le départ relève du bon sens. Avant de conclure son contrat d’assurance vie, en tant que souscripteur, il est nécessaire de procéder à l’analyse de plusieurs points que sont les frais, le type de fond, le rendement proposé, la qualité du service, les options liées, etc.

Pour un choix efficient de son contrat d’assurance vie

Les critères à prendre en compte pour le choix d’un contrat d’assurance dépendent du degré d’aversion au risque du souscripteur et des conditions de l’assureur. En ce qui le concerne, le souscripteur doit en premier jauger son tempérament. Ensuite, faire le point de ses connaissances informatiques et financières. Et enfin de sa capacité d’investir. Une fois finie son auto-évaluation, il saura exactement les niveaux de risques qu’il peut se permettre de prendre. Ainsi il pourra mieux choisir et s’orienter soit vers une assurance vie à rendement fluctuant soit un fond euro.

La déterminante d’un bon contrat d’assurance vie est le montant des frais supplémentaires qui s’y rapportent. Pour qu’un contrat d’assurance vie ait une performance réelle dans la durée, il faut que les frais afférents soient des moindres. Ces frais sont multiples et varient selon les compagnies d’assurance. Les plus fréquents sont ceux liés à la gestion annuelle, à l’arbitrage et sur les versements. Autres critères à prendre en compte sont les rendements sur un quatre années au moins, les gammes de fonds (fonds euro ou multi supports), les options de gestion (gestion sous mandat, option de prévoyance), le service en ligne. Il sera opportun de comparer les taux de rendement proposés et les frais liés au contrat. Étant donné que les frais viendront en diminution de la valeur acquise du contrat. En pratique, afin de faire une meilleure sélection de votre assurance vie, il faut toujours calculer le rendement net de votre contrat et le comparer par rapport à celui de deux ou trois compagnies.

Avec une auto-évaluation de son profil d’épargnant et en fonction des objectifs poursuivis, le souscripteur choisira mieux son contrat d’assurance. En suivant les conseils de souscripteurs avisés et en utilisant, un comparateur d’assurance vie est largement souhaité pour éviter bien des erreurs.

Banque en ligne : la banque en ligne ING Direct !

Depuis sa création en l’an 2000, ING Direct a pu se faire une place dans l’univers de la banque en ligne. Aujourd’hui, considéré comme le leader de la banque en ligne, la filiale du groupe ING, caracole en haut du classement des meilleures banques à distance, avec plus de 800 000 clients.

Le modèle économique d’ING Direct

ING Direct a acquis sa notoriété grâce à son modèle économique axé sur la satisfaction de sa clientèle. Cette dernière axe ses services sur la transparence des prix et une bonne relation clientèle. La qualité des prestations bancaires a aussi contribué à la popularité de la banque ING Directe. Cette dernière répond souvent aux besoins des consommateurs. Enfin, la banque en ligne néerlandaise séduit les internautes par sa simplicité. Cette dernière se reflète sur la gamme de produits de la banque en ligne.

Les services de qualité, clé de la réussite d’ING Direct

Si aujourd’hui ING Direct est classé leader des banques en ligne, c’est parce qu’elle continue de proposer des produits de qualité. Parmi la panoplie d’offres existant dans cette banque en ligne, on distingue les services bancaires classiques comme le dépôt des chèques et les retraits d’espèces. La gratuité des services est un concept qu’ING Direct a adopté pour ses cartes bancaires et ses opérations courantes. La banque est aussi célèbre pour son compte épargne Orange qui reçoit régulièrement un Label d’Excellence des dossiers de l’Epargne. Elle a aussi obtenu une récompense pour ses applications mobiles et tablettes, et ce grâce à une bonne ergonomie de son site. ING Direct, c’est aussi des services d’assurance et de domiciliation de comptes (services Switching).

Quels sont les avantages à être client chez ING direct ?

Il y a l’absence de frais pour tous les services bancaires classiques qu’elle offre. ING Direct possède une grande disponibilité et reste très proche de ses clients grâce à la mise en place de conseillers disponibles par voie électronique peu importe où vous vous situez. La rémunération du compte épargne est remarquable, car même avec un taux inférieur à ceux de ses concurrents, il est très lucratif à termes. Enfin, ING direct assure une bonne visibilité des comptes par la création de diverses applications qu’elle propose à ses clients pour que ces derniers puissent connaître à tout moment l’état de leur solde. Notons qu’’ING Direct n’exige aucune domiciliation pour l’obtention de la carte Gold Mastercard gratuite et sans limite d’utilisation.

Les avis sur les meilleures banques en ligne

ING Direct, Boursorama Banque et Fortuneo, Hello Bank sont les principales banques bénéficiant d’une grande notoriété en ligne. Ils ont reçu plusieurs prix d’excellence pour leurs performances et caracolent chaque année en tête du classement des meilleures banques en ligne. Les avis de la rédaction sur ces banques virtuelles.

Avis sur ING Direct

ING Direct présente une interface épurée et intuitive. Il est très rapide d’accéder à tous les produits disponibles depuis la page d’accueil du site. Les couleurs de ce dernier rappellent ceux de l’opérateur de téléphonie Orange. Le design du site se veut à la fois sobre et convivial. Côté tarifs, on peut dire qu’ING direct propose des services à un coût correct voire compétitif. Il est d’ailleurs l’un des champions de la gratuité, puisque les cartes bancaires, les outils de gestions de compte ainsi que plusieurs opérations financières courantes ne sont pas facturés. Le service clientèle a également une très grande disponibilité. Le taux d’intérêt de son livret d’épargne « Maison » semble toutefois plus faible que ceux de la concurrence.

Avis sur Boursorama Banque

Avec un site se chargeant en quelques secondes, Boursorama Banque prouve à quel point son investissement dans le secteur de banque en ligne n’est pas simple essai. Déjà réputé dans l’univers de la bourse, Boursorama Banque se distingue par la transparence de ses tarifs. A part les cartes bancaires gratuites, elle offre un panel de services bancaires intéressants avec des prix largement inférieurs par rapport à ses concurrents. Le retrait hors zone euro, par exemple, est à seulement 0,60%. Un mini ordre est facturé à 1,99 € . On déplore toutefois une tarification élevée au niveau du découvert non autorisé. Ce dernier est à 16 % pour cette banque de renom.

Avis sur Fortuneo

Lorsqu’on consulte le site de Fortuneo, on remarque rapidement que la stratégie de développement de la banque en ligne se base sur la gratuité de ses services bancaires (opérations courantes, opposition sur cartes, prélèvements, virements). Ce qui avantage avant tout le client. On apprécie également la sécurité de ce site qui ne requiert pas à chaque fois la saisie du code d’une carte bancaire au moment d’un achat en ligne.

Avis sur HelloBank

HelloBank est l’une des rares banques en ligne à proposer l’ensemble des formules d’épargne (Livret A, LDD, PEL /CEL, Livre Jeune) à ses clients. Elle propose un taux d’épargne élevée pour son livret Hello (1, 40%). Elle est également une banque où le TAEG est très compétitif. Néanmoins, seuls ceux qui ont plus de 1 200 € de revenus nets ont la possibilité de souscrire à cette banque en ligne.

Le fonctionnement des banques en ligne

Avant d’ouvrir un compte en ligne, et bénéficier des services innovants des banques à distance, il faut avoir un minimum de connaissance sur le fonctionnement des banques en ligne étant donné que c’est votre argent qui est mise en jeu. Le point.

Fonctionnement des banques à distance

L’interaction se fait principalement par l’intermédiaire de l’internet et de la webcam. L’internaute peut aussi choisir d’utiliser le téléphone ou le courrier. Pour mettre en confiance les clients concernant leurs transactions et leurs données, les banques en ligne ont mis en place une sécurisation renforcée par la signature électronique. La carte bancaire reçue en ligne est utilisable sur tous les guichets automatiques des banques. Les opérations bancaires se font plus simplement à distance. Sur internet, le client est en grande partie livré à lui-même pour gérer ses comptes.

Dans le cas où l’internaute a besoin de consulter, il est difficile d’obtenir un conseiller personnel et expérimenté. Pour offrir un service rapproché à ses clients, les banques en ligne mettent en place de plus en plus des rendez-vous sur webcam entre un conseiller et un client. Malgré le développement des banques en ligne, ces dernières limitent les possibilités des utilisateurs d’accéder à leurs offres en fixant un dépôt minimum sur les comptes ouverts.

Spécificités liés au traitement des chèques

Le traitement des chèques numériques est un des traits de caractères de la banque en ligne. En effet, un chèque peut être rédigé en ligne. La banque s’occupera de son acheminement. Outre, un chèque physique peut être placé en ligne par l’intermédiaire des bordereaux numériques et ensuite envoyé par courrier. De cette façon, la date de valeur d’encaissement se rapprochera à la date sur le chèque. Enfin, la banque en ligne met à la disposition de ses clients un « coffre fort électronique » dans lequel seront gardés les importants dossiers du client qui seront attestés.

Les plus de la banque en ligne

Avoir un compte bancaire en ligne permet d’avoir plus de temps dans la réalisation des transactions. En effet, l’internaute n’a plus besoin d’entrer dans une agence mais peut effectuer ses transactions où qu’il soit. De plus, les services en ligne sont disponibles tous les jours, 24/24h. La sécurité des transactions et des comptes est aussi garantie et les charges bancaires sont moins chères. Le service clientèle est accessible par téléphone ou en visioconférence à des horaires étendus ce qui n’est guère le cas pour les banques terrestres. Ce qui active plus rapidement le traitement des demandes des clients.

Les moins

Cependant, par l’utilisation de machines, l’internaute doit s’attendre à une possibilité de faiblesses du système. Il doit aussi faire face aux innovations et aux nouvelles technologies. Enfin, pour avoir l’offre désirée, le client doit remplir un nombre de critères qui assurent la pérennité de l’institution.

Les meilleures banques en ligne

L’avancée des nouvelles technologies et la banalisation de l’usage d’internet a contribué au développement des services de banque en ligne. Parmi les 5 meilleures banques en ligne, on retrouve ING Direct, Boursorama Banque, Net Agence, HelloBank et Monabanq.

ING Direct

Cette banque en ligne propose une Mastercard Gold gratuite et des transactions courantes sans frais pendant une durée indéterminée. Le service clientèle n’est pas facturé. Il est disponible en dehors des heures du bureau (du lundi au samedi de 8h à 21h). Les offres de comptes épargne sont limitées. Toutefois, des frais ne sont pas appliqués sur l’ouverture la gestion et la fermeture de ces comptes. L’offre assurance vie d’ING Direct est la plus compétitive. Le site est classé meilleur banque en ligne pour sa simplicité, car il est facile à prendre en main. ING Direct fournit aussi à ses clients des services SMS et emails en cas de transactions. Ces services sont gratuits en dessous d’un nombre limité d’alertes.

Boursorama Banque

Boursorama Banque se distingue de ses concurrents par ses services innovants. Ainsi l’application MoneyCenter permet à leurs clients de suivre l’évolution de ses investissements mais aussi les fluctuations de ses comptes. Avec Boursorama, on peut aussi envoyer un chèque électronique sans aucun frais. La banque s’occupe de l’acheminement du chèque physique au destinataire par la poste. Le client bénéficie aussi d’une livraison de devises ou d’une importante somme à domicile. Les cartes sont gratuites à vie (sous condition de revenus) dans cette banque en ligne. Le service client est disponible à des horaires étendus. Enfin, Boursorama permet à ses clients d’avoir un compte d’investissement en bourse.

Net Agence

Net Agence est l’extension virtuelle de BNP Paribas. Sur la plateforme en ligne, le client a l’avantage d’être son propre gestionnaire. Il bénéficie de conseillers personnels avec lesquels il peut prendre rendez-vous dans l’une des nombreuses agences physiques. Le support client est aussi disponible par visioconférence à des horaires élargis. Chaque client de Net Agence peut accéder à ses comptes sur Iphone, Ipad ou Android. Cette banque assure aussi l’octroi de crédits en ligne.

Hello Bank

Hello Bank  est classée parmi les meilleures, car sa carte est gratuite à vie et les opérations bancaires courantes telles que les virements, retraits ne sont pas facturées. Les comptes bancaires sont accessibles sur les tablettes et les Smartphones. La banque privilégie le contact humain. Ses conseillers sont joignables sur les réseaux sociaux et par téléphone à des horaires étendus. L’épargne de Hello Bank est l’un des plus élevés du marché.

MonaBanq

MonaBanq est une banque en ligne où tous les produits sont payants. Elle se démarque de ses concurrentes par la qualité de ses services et par son accessibilité à tous. En effet, il n’y a aucun seuil de revenu pour accéder à cette banque. Cette dernière met à la disposition de ses clients l’enregistrement numérique de chèques. Chez MonaBanq, chaque client dispose de son conseiller personnel joignable par téléphone, emails ou en visioconférence à des horaires élargis.

Comparatif banque en ligne

Il est toujours nécessaire de comparer le coût des services offerts par une banque qu’elle soit en ligne ou terrestre, sur internet, le comparatif banque en ligne est l’un des outils incontournables pour trouver plus facilement sa banque en ligne idéale.

Définir ses besoins avant de comparer

Pour ne pas se tromper sur le choix de sa banque en ligne, il est indispensable de définir ses propres attentes en tenant compte des transactions que l’on effectue régulièrement (retraits dans un DAB, prélèvements, virements, demande de chèque, etc. …). C’est seulement après qu’il faut procéder à une comparaison des produits proposés par la banque en ligne. Il est toutefois important que les produits à comparer soient similaires. Sans quoi, la démarche de comparaison sera vaine.

Que peut-on comparer sur un comparatif en ligne ?

Parmi les comparaisons indispensables, il y a entre autre les taux d’intérêt des livrets d’épargne, le taux sur les emprunts, les frais bancaires sur les opérations courantes ainsi que sur les incidents de fonctionnement. Il est aussi recommandé de poser un œil sur les avantages que propose chaque banque en ligne. Privilégier notamment les banques proposant des virements très rapides. N’oubliez pas également de voir si l’établissement effectue le suivi rapproché des comptes courants ainsi que les modalités de découvert et la commande de chéquier. Enfin, étant donné qu’une banque en ligne priorise la proximité avec ses clients, pensez à comparer les nombreuses innovations que chacune d’elles apporte pour se distinguer. La comparaison des conditions de revenus doit aussi se faire via un comparatif de banque en ligne.

Les comparaisons au niveau des services

Concernant les services que les banques en ligne proposent, ils sont presque tous les mêmes. Cependant, en prenant le temps de faire des comparaisons minutieuses, il y a quand même certaines différences. Ceci se constate à plusieurs niveaux. D’une part, pour les conseillers, chez certaines banques, ces derniers sont joignables par visioconférence tandis que chez d’autres, il n’y a que l’appel téléphonique pour les contacter. D’autre part, il convient de voir les conditions d’inscription. Elle est variable d’une banque à l’autre. En effet, il se pourra que l’intéressé ne corresponde pas au profil exigé par la banque en ligne.
Bref, plusieurs points sont à étudier avant de se fixer sur le choix d’une banque en ligne. Le meilleur moyen d’y arriver est d’utiliser un comparatif de banque en ligne, qui détaille généralement les offres de chaque établissement.